נקודת איזון

מאמרים על כלכלת המשפחה

7 טיפים כלכליים לחזרה לשגרה

טיפים כלכליים לחזרה לשגרה

אהבת מה שקראת?

ניתן להירשם כאן ולקבל עדכון בכל פעם שעולה תוכן חדש באתר
(בערך פעם בחודש):

עקבו אחרי בפייסבוק:

פוסטים קודמים:

מיוחד ליום האישה: ראיון עם איה תמרי – יועצת לכלכלת המשפחה

יום האישה הבינלאומי הוא הזדמנות נהדרת לחגוג את הישגיהן של נשים בכל תחומי החיים, כולל בתחום הכלכלי. לכבוד היום המיוחד הזה, אני שמחה לשתף אתכם בראיון מרתק שערכתי עם איה תמרי, יועצת לכלכלת משפחה מוערכת.בראיון, איה משתפת אותנו בתובנותיה לגבי האתגרים וההזדמנויות הייחודיים שעומדים בפני נשים בכל הנוגע לניהול הכספים של המשפחה. היא נותנת טיפים מעשיים כיצד להתמודד עם חובות, לחסוך כסף ולתכנן את העתיד הכלכלי.

להמשך קריאה »

כיצד לבחור יועץ כלכלי?

בחירת יועץ כלכלי היא החלטה חשובה שתשפיע רבות על עתידכם הפיננסי. יועץ מקצועי ומיומן יכול לעזור לכם להגדיר יעדים כלכליים, לפתח תוכנית פעולה שתסייע לכם להשיג אותם, ולנהל את הכספים שלכם בצורה יעילה ונכונה.

להמשך קריאה »

 

זהו. אחרי החגים כבר כאן.

נגמרו התירוצים, וצריך לחזור לשגרה.

רבים מסיימים את התקופה המאתגרת הזו, של חופש גדול וחגים עם בור גדול בחשבון הבנק ומוצאים את עצמם נכנסים לתקופה של צמצומים משמעותיים על מנת להתאזן. 
כדי להקל עליכם את התקופה הזו ולהחזיר גם את חשבון הבנק למוטב, ריכזתי כאן 7 טיפים שכדאי להתחיל ליישם כבר היום. 

 

טיפ #1 - חשוב ודחוף1. אמצו את שיטת "חשוב ודחוף"

נשארתם עם חור בכיס אחרי החגים?
אמצו לתקופה הקרובה את שיטת "חשוב ודחוף" .

זה אומר שמוציאים כסף רק על מה שהוא גם חשוב וגם דחוף.

נמצאים בקניות בסופר ומתלבטים מה להכניס לעגלה?
מטיילים בקניון והיד מושטת אל הארנק?
עצרו! שאלו את עצמכם האם זה גם חשוב וגם דחוף?
אם כן, קנו. אם לא, ותרו או השאירו את ההחלטה למועד מאוחר יותר. 
אפשר לאמץ את זה גם לקניות בסופר, למוצרי קוסמטיקה, לשטיפת הרכב (אפשר לשטוף לבד), לקניית בגדים וכמעט לכל הוצאה אחרת. 
זו שיטה פשוטה שחוסכת המון כסף, והזדמנות לסיים את מאגרי חומרי הניקוי, הקוסמטיקה ואפילו הפסטות והשימורים שיש לנו בבית .

טיפ #2 - מתכוננים לקיץ2. מתחילים לחסוך לקיץ הבא

בדיוק עכשיו, אחרי החגים, זה הזמן להתחיל לחסוך לקיץ הבא.

כמה לחסוך?

זה די פשוט.
חשבו את ההוצאות שהיו לכם הקיץ הזה – קייטנות, חופשות, מנוי לבריכה, בילויים, ציוד לבית ספר וכל הוצאה לא שגרתית אחרת, וחלקו ב 10. למשל, אם הקיץ הוצאתם 20,000 ₪, סביר להניח שגם בקיץ הבא ההוצאות שלכם יהיו דומות. לכן, אתם נזקקים לחיסכון של 2000 ₪ בחודש כדי להגיע ליולי הבא עם כל הכסף ביד. כבד עליכם לחסוך 2000 ₪?

שאלו את עצמכם:

1. איך הצלחנו לעמוד בהוצאות הקיץ? הרי אם הצלחתם לשלם סכום של 20 אלף ש"ח ב 3 חודשים, הרי שיהיה לכם הרבה יותר קל לפרוס את הסכום ל-10 חודשי חיסכון, לא?

2. כמה אפשרי לי לחסוך בכל חודש? אם תוכלו לחסוך 1,500 ש"ח, התחילו מזה, אבל אל תוותרו לחלוטין על החיסכון, כדי שלא תסיימו גם את הקיץ הבא עם הלשון בחוץ. 

טיפ #3 - מעקב הוצאות

3. התחילו לעקוב אחרי ההוצאות

מכירים את זה שהכסף בורח בין האצבעות ולא יודעים לאן?

רוב האנשים יודעים בדיוק כמה הם משלמים למשכנתא, ולביטוח הדירה, אבל מעט מאוד אנשים מכירים את ההוצאות היומיומיות שלהם.

מסתבר שהרבה מאוד כסף בורח על הדברים הקטנים – הקפה בדרך לעבודה, "משהו קטן" לילד, השלמה של קניות, וכו'.

כדי לזהות לאן הולך הכסף, אני ממליצה לרשום את כל ההוצאות. אפשר לעשות זאת באחת מהאפליקציות הרבות שיש לסמאטרפונים, ואפשר גם לרשום בפנקס, אבל אני מוצאת שהכי פשוט לרשום בוואטסאפ. השיטה היא פשוטה – יוצרים קבוצת וואטסאפ משותפת עם בן או בת הזוג וברגע שמוציאים כסף, רושמים בקבוצה. למשל, דלק 200 ש"ח, תשלום לחוג 250 ש"ח וכו'. 

הנה למשל הרישום שאני עשיתי אתמול:

הרעיון שמאחורי זה הוא פשוט – הרישום עוזר למודעות, כשרושמים ברור לנו לאן הולך הכסף, הוא לא הולך יותר לאיבוד, ומהר מאוד השליטה בכסף חוזרת. 

ההרגל לרשום את ההוצאות לוקח בערך ארבע דקות ביום (במצטבר) וחוסך המון המון כסף. 

רוצים לראות את הסיכום החודשי של ההוצאות?

ניתן להוריד את טבלת ההוצאות המשפחתיות שלי, ב 50% הנחה

http://bit.ly/family_budget_2018

 

טיפ #4 - פגישה עם סוכן הביטוח

 4. פגישה עם סוכן הביטוח

עכשיו, אחרי החגים, זה זמן מצויין לקבוע עם סוכן הביטוח פגישה תקופתית.

בפגישה בידקו איתו –

1. האם הביטוחים שלכם מעודכנים?

2. האם היו שינויים בשנה האחרונה שדורשים שינוי בתיק הביטוח שלכם?

3. האם התעריפים שאתם משלמים תקינים?

4. עברו יחד עם הסוכן על כל חיובי הביטוח בכרטיסי האשראי ובהוראות הקבע בבנק וודאו שאתם מחוייבים על סכומים נכונים ושאין חיובים מיותרים. 

פגישה עם סוכן הביטוח היא אחת הפגישות החשובות ביותר שתקיימו השנה. אל תוותרו עליה!

טיפ #5 - בדקו חיובי אשראי

5. בדקו את חיובי האשראי שלכם

קשה להאמין כמה הפתעות מגלים כאשר עוברים על חיובי האשראי –

– מנוי לאתר ילדים (והילד כבר סיים י"ב)
– חיובי ביטוח לא מוכרים
– הוצאות תקשורת גבוהות מדי
– מנוי לעיתון שביקשתם להפסיק מזמן
– ספק אינטרנט שממנו התנתקתם לפני שנתיים ו"שכח" לבטל את החיוב

ועוד ועוד….

אני כל פעם נדהמת לגלות יחד עם הלקוחות שלי את ההפתעות שמסתתרות בתוך השורות.

מסתבכים עם זה ורוצים להיפגש ולעשות את זה יחד?

דברו איתי 050-7899937 או שלחו לי הודעה ונקבע.

 

טיפ #6 - הפתעה בארנק

 6. מציאות בארנק

בידקו בארנק – האם יש לכם זיכויים שלא ניצלתם?

כרטיסי מתנה שקיבלתם בפסח שעבר ועוד מעט פג תוקפם?

זה הזמן לנצל את הכספים האלו, שלא ילכו לאיבוד.

טיפ #7 - פגישה שבועית על כוס קפה

7. עשו לכם הרגל קבוע – נהלו את הכסף אחת לשבוע

שבו יחד נסו להיזכר וגם הציצו ביומן – איזה הוצאות מיוחדות יש לכם החודש? ארוע גדול? יום הולדת משפחתי? מתחלפת העונה וצריך לקנות בגדים חדשים לילדים? טיפול גדול לרכב?
כמה כסף תצטרכו לשם כך?

ניהול נכון של כלכלת המשפחה דורש תכנון מוקדם, הסתכלות על התמונה הגדולה, אבל גם ירידה לפרטים – מה ההוצאה החודשית הכוללת שלכם בדרך כלל? מה ההכנסות שלכם? האם יש פער בין ההוצאות להכנסות?

אם המגמה הזו תמשיך גם בשנה הקרובה, איפה תהיו בעוד שנה?

עם חיסכון משמעותי?
באותו מצב כמו היום?
או אולי עם הלוואה חדשה?
האם זה העתיד שאתם מדמיינים לעצמכם, או שצריך לקחת החלטה ולעשות שינוי?

 

החלטתם לעשות שינוי השנה?

רוצים לעשות סדר בכסף?
לצאת מהמינוס?
מתלבטים אם לקחת הלוואה או רוצים לבדוק האם ההלוואות מתאימות לכם?
לא בטוחים שהביטוחים שלכם מתאימים?
חוששים שדמי הניהול שלכם בפנסיה גבוהים מדי?

אני מחכה לכם ב- 050-7899937 ואעזור לכם לחזור לשיגרה ברגל ימין. 
אפשר גם בוואטסאפ (פשוט לחצו על הקישור)

אהבת את הפוסט? יש לך מה להוסיף או להעיר? אשמח לתגובה

כתיבת תגובה

מדוע חשוב ללמד את הילדים על כסף?

רוצה לתת לילדים שלך התחלה טובה לחיים? למד.י אותם על ניהול הכסף. במאמר זה תוכלו לקרוא על היתרונות הרבים של חינוך פיננסי לילדים. קראו וגלו כיצד תוכלו גם אתם לעזור לילדים לפתח את הכישורים הדרושים להם כדי להצליח כלכלית.

טעויות בניהול תקציב משפחתי

5 טעויות שאנשים עושים בניהול התקציב המשפחתי

ניהול תקציב הוא צעד ראשון והכרחי בדרך לניהול כלכלי נכון, אולם ישנן כמה טעויות נפוצות שאנשים עושים בתכנון וניהול התקציב שלהם. ריכזתי עבורכם את הטעויות העיקריות שאנשים עושים בניהול התקציב המשפחתי שלהם

טיפים לחיסכון בהוצאות בתקופת משבר כלכלי

טיפים לחיסכון בהוצאות בתקופת משבר כלכלי

מאות אלפי ישראלים מרגישים בחודשים האחרונים עליה בהוצאות החודשיות שלהם. אחד הגורמים העיקריים לכך הוא העלאת הריבית במשק ובעקבותיה העלייה בהחזר החודשי של המשכנתאות וההלוואות. אבל יוקר המחייה צפוי לעלות ולהכביד על משקי הבית עוד יותר, עם העליות הצפויות במחירי המזון הבסיסיים, הטואלטיקה ואף עליות נוספות בריבית של בנק ישראל.
במאמר שכתבתי צירפתי טיפים לחיסכון בהוצאות משק הבית וכן רעיונות להגדלת הכנסה. היכנסו לקריאת המאמר המלא